Jei vystote verslą Lietuvoje, tikėtina, kad jau priimate mokėjimus atsiskaitymus kortelėmis. Tai patogu, to tikisi klientai, ir tampa vis svarbiau rinkoje, kurioje sparčiai populiarėja skaitmeniniai mokėjimai. Tačiau daugelis Lietuvos verslo savininkų nesuvokia, kad viešai skelbiamos mokėjimų kortelėmis priėmimo išlaidos yra tik dalis istorijos.

Už standartinių įkainių slypi daugybė paslėptų išlaidų - nuo nedidelių komisinių , kurie laikui bėgant susikaupia, iki netikėtų baudų, giliai paslėptų jūsų paslaugų sutartyje. Šios išlaidos gali nejučia sumažinti veiklos rezultatą, ypač mažoms ar vidutinėms įmonės, kurių maržos yra nedidelės.

Šiame straipsnyje apibendrinsime rečiau aptariamas atsiskaitymų kortelėmis apdorojimo išlaidas ir pateiksime praktinių patarimų, kaip jas valdyti.

Kodėl mokėjimo apdorojimo mokesčiai yra svarbūs

1. Jie turi tiesioginės įtakos jūsų veiklos rezultatui

Konkurencinguose Lietuvos mažmeninės prekybos ir paslaugų sektoriuose svarbus kiekvienas euras. 0,5% mokėjimo apdorojimo mokesčių skirtumas gali atrodyti nedaug, tačiau 500 000 eurų per metus apyvartą turinčiam verslui, tai būtų 2500 eurų papildomų sąnaudų. Daugelis įmonių sumoka komisinių daugiau, nei turėtų, vien dėl to, kad atidžiai neperžiūrėjo savo atsiskaitymo kortelėmis paslaugų sutarčių.

2. Sudėtingi kainodaros modeliai yra norma

Dauguma Lietuvos mokėjimų kortelėmis rinkos dalyvių, įskaitant didžiuosius bankus, ir tarptautinius mokėjimo paslaugų teikėjus, naudoja painius kainodaros modelius. Gali būti skelbiamas vienas įkainis, tačiau tikroji kaina dažnai priklauso nuo kortelės tipo (vietinė ar užsienio, debetinė ar kreditinė), operacijos būdo (parduotuvėje ar internete) ir kitų niuansų.

3. Kortelė ir bekontaktė kortelė tapo standartu

Lietuvos banko duomenimis, daugiau nei 80% vartotojų mokėjimų šalyje šiuo metu atliekama negrynaisiais pinigais, o bekontaktės ir mobiliosios piniginės tampa pagrindiniu atsiskaitymo metodu. Nesiūlydami šių metodų, galite prarasti pardavimus, tačiau suteikdami galimybę juos naudoti, tačiau iki galo nesuprasdami išlaidų prigimties, galite sumažinti savo maržą.

Bendrieji mokėjimų apdorojimo mokesčiai

Tarpbankiniai mokesčiai

• Kas tai yra? Mokestis, mokamas kliento (dar vadinamo kortelės turėtoju) bankui už operacijos apdorojimą.

• Tipinis dydis: Paprastai nuo 0,2% iki 0,3% debeto kortelėms ir iki 0,9% kredito kortelėms (reguliuojama ES).

• Kodėl jie svarbūs: Nors pagal ES reglamentą jų dydis ribojamas, kai kurie tvarkytojai jų aiškiai neatskiria nuo savo antkainio, todėl klientui ne iki galo aišku.

Įsigyjančios ir apdorojančios įstaigos antkainis

• Kas tai yra? Mokestis, kurį jūsų mokėjimo procesorius prideda prie tarpbankinio mokesčio.

• Tipinis dydis: Gali svyruoti nuo 0,2% iki 1% ar daugiau, priklausomai nuo paslaugų teikėjo ir sandorių apimties.

• Ką stebėti? Daugelis paslaugų teikėjų šias išlaidas sujungia, todėl sunku derėtis dėl geresnių tarifų.

Terminalo nuomos mokesčiai

• Kas tai yra? Mėnesinis mokestis už naudojimąsi kortelių terminalu.

• Tipinis dydis: Lietuvoje paprastai 10-30 eurų per mėnesį.

• Kodėl sunku pastebėti? Jis gali būti susietas su kitomis paslaugomis arba nurodytas kaip bendras "paslaugų mokestis". Paprastai dėl jo galima derėtis arba jo atsisakyti, jei apdorojate didelį kiekį.

Mėnesiniai aptarnavimo ar priežiūros mokesčiai

• Kas tai yra? fiksuotas mėnesinis mokestis už paskyros palaikymą, ataskaitų teikimo įrankius ar palaikymo paslaugas.

• Tipinis dydis: 5-20 €/mėn.

• Paslėptas poveikis: Dažnai į tai neatsižvelgiama arba tai laikoma standartiniu dalyku, tačiau paprastai dėl jo galima derėtis arba jo atsisakyti.

PCI DSS atitikties mokesčiai

• Kas tai yra? Apmokestinama už tai, kad jūsų įmonė laikytųsi mokėjimo duomenų saugumo standartų.

• Tipinis dydis: 100-250 eurų per metus.

• Paslėptas poveikis: Kai kurie Lietuvos duomenų tvarkytojai jį ima automatiškai, net jei apie šį reikalavimą nesate informuoti.

Tarpvalstybiniai, užsienio kortelių arba verslo kortelių mokesčiai

• Kas tai yra? Papildomas mokestis už kortelių, išduotų ne Lietuvoje, ES arba verslo/įmonės kortelių priėmimą.

• Tipinis dydis: 1%-4% vienam sandoriui.

• Paslėptas poveikis: Šios išlaidos ne visada aiškiai nurodomos ir gali išaugti turizmo sezono metu.

Mokesčiai už grąžinamus atsiskaitymus

• Kas tai yra? Mokestis, imamas, kai klientas (kortelės turėtojas) užginčija operaciją.

• Tipinis dydis: 15-40 EUR už ginčą, taip pat galimas produkto praradimas ir administravimo laikas.

• Paslėptas pavojus: Dažnai pasitaikančios grįžtamosios mokesčių sumos gali pakenkti jūsų santykiams su kortelių tinklais ar net užtraukti baudas.

Ankstyvo sutarties nutraukimo mokesčiai

• Kas tai yra? Apmokestinama, jei anksčiau laiko nutraukiate apdorojimo sutartį.

• Tipinis dydis: Gali siekti nuo 100 iki kelių šimtų eurų.

• Kur jis paslėptas? Dažnai paslėpta smulkiu šriftu po žodžiais "minimalus sutarties terminas" arba "išankstinis sutarties nutraukimas".

Kaip valdyti mokėjimo išlaidas Lietuvoje

1. Reguliariai peržiūrėkite atsiskaitymų ataskaitas

Peržiūrėkite kiekvieną eilutę ir kilus abejonei, nepalikite šito klausimo. Nemanykite, kad toks neaiškus terminas kaip "mėnesinis mokestis" ar "kitos išlaidos" yra neišvengiamybė.

2. Paklauskite apie "Interchange-Plus" (IC+) kainodarą

Stambiems prekybininkams IC+ yra prasmingas modelis ir gali padėti sutaupyti daug lėšų. Galima tiksliai matyti, kiek lėšų patenka į banką, ir kiek jūsų paslaugų teikėjas priskaičiuoja papildomai. Mažesniems prekybininkams prasminga taikyti lengvai suprantamą mišrų tarifą.

3. Palyginkite skirtingų paslaugų teikėjų pasiūlymus

Prekybos paslaugas Lietuvoje siūlo bankai, fintech ir tarptautinės platformos. Nemanykite, kad "Swedbank", "Luminor", SEB, "SumUp" ar "Citadele" siūlo geriausią pasiūlymą ar paslaugas. Gaukite kelis pasiūlymus ir nebijokite keisti paslaugų teikėją.

4. Laikykitės PCI reikalavimų

Kasmet atlikite būtiną savęs vertinimą (SAQ). Pasiteiraukite paslaugų teikėjo, ar jis siūlo pagalbą be papildomų mokesčių, arba ieškokite nemokamų priemonių internete.

5. Stebėkite automatinius pratęsimus

Daugelio Lietuvos prekybininkų sutartys automatiškai pratęsiamos kasmet. Pasižymėkite kalendoriuje, kad galėtumėte iš naujo derėtis, kol dar nesate vėl įsipareigoją.

6. Pasidomėkite tarpvalstybinius ir valiutos mainų komisiniais

Jei aptarnaujate užsienio klientus (ypač Vilniuje, Kaune ar Klaipėdoje), įsitikinkite, kad žinote, kiek kainuoja priimti ne ES išduotas korteles.

Kodėl skaidrumas yra labai svarbus Lietuvos įmonėms

Kuo daugiau informacijos turite, tuo geresnius sprendimus galite priimti. Ne tik nustatydami kainas, bet ir pozicionuodami savo verslą rinkoje. Mokėjimų apdorojimo išlaidos gali atrodyti kaip nereikšminga grandis, tačiau jos turi tiesioginės įtakos jūsų pelningumui ir kainodarai..

Vos 0,5% sutaupyti sandorių mokesčiai gali reikšti tūkstančius eurų per metus, kuriuos būtų galima investuoti į rinkodarą, personalą ar produktų kūrimą.

Pamastymui

Šiuolaikinėje Lietuvos ekonomikoje elektroniniai mokėjimai yra būtini. Tačiau ne mažiau svarbu suprasti visas šių mokėjimų priėmimo sąnaudas. Demistifikuodami mokėjimų apdorojimo mokesčius, užduodami tinkamus klausimus ir atidžiai peržiūrėdami sutartis, galėsite pasilikti daugiau uždirbtų lėšų ir vystyti konkurencingesnį verslą.

"KasaPay" gali padėti jums geriau suprasti sąnaudas atlikdama Nemokamą atsiskaitymų kortelėmis sąnaudų vertinimą. Spustelėkite . čia pradėti.